Политика AML и KYC — Безопасность и проверка

Политика AML и KYC компании

Настоящая Политика AML (Anti-Money Laundering, далее — Политика) регламентирует деятельность Cometa.gg в отношении борьбы с отмыванием денег и её вовлечённость в борьбе с отмыванием денег и финансированием террористической деятельности.

Нажимая кнопку «Я оплатил», вы соглашаетесь на проверку всех транзакций, направленных на адрес нашего обменного сервиса, на предмет их связи с высокорисковыми площадками, такими как:

Child exploitation
Dark Market
Dark Service
Enforcement action
Exchange fraudulent
Fraud shop
Gambling
High risk jurisdiction
Illegal Service
Illicit actor organization
Malware
Mixer
Online pharmacy
Ransom
Sanctions
Scam
Special measures
Stolen Coins
Terrorism financing

Если будет обнаружена связь транзакций с вышеупомянутыми площадками, администрация обменного сервиса имеет право запросить прохождение процедуры верификации личности (KYC). Эта процедура включает предоставление видео‑селфи с паспортом, на котором чётко видны серия и номер паспорта, ФИО, а также демонстрация кошелька или аккаунта, с которого была отправлена транзакция, с читаемыми данными о дате, времени, сумме и адресе получателя.

После успешного прохождения полной верификации обмен может быть приостановлен, а средства возвращены на адрес отправителя за вычетом комиссии, понесённой при переводе. Если при отправке средств происходит блокировка биржевых аккаунтов обменного сервиса из‑за контроля рисков, сервис оставляет за собой право осуществить возврат после разблокировки активов клиента на биржевом аккаунте.

Сервис стремится к соблюдению всех законов и правил по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, поэтому принимает решение блокировать или отклонять транзакции, которые соответствуют критериям рискованной активности. Цель Cometa.gg — обеспечить безопасность всех пользователей сервиса и предотвратить возможные финансовые преступления.

Определения терминов

1.1. Сервис Cometa (Сервис) — система предоставления интернет‑услуг по обмену, продаже и покупке электронных активов и электронных денежных средств.

1.2. Веб‑сайт сервиса — Cometa.gg.

1.3. Пользователь — любое физическое лицо, использующее услуги Сервиса Cometa и принявшее условия политики конфиденциальности, а также политики Cookies сервиса Cometa.

1.4. Цифровая валюта — криптовалюты и любые иные валюты, основанные на блокчейне.

1.5. Электронная валюта — денежные средства, находящиеся на счетах пользователей электронных платёжных систем.

1.6. Фиатные деньги — это не обеспеченные золотом или другими драгоценными металлами деньги, номинальная стоимость которых устанавливается и гарантируется государством вне зависимости от стоимости материала, использованного для их изготовления.

1.7. Верификация карты — это проверка принадлежности карты (или счёта) её владельцу, производится единоразово для каждой новой карты Пользователя. Условия проведения проверки устанавливает Сервис.

1.8. Отмывание денег — действия, нацеленные на возвращение на финансово‑экономический рынок денег или иных ценных бумаг незаконного происхождения, представляя их приобретение и владение ими вполне законными и нормальными, а также проведение иных операций, носящих незаконный характер. В соответствии с международным законодательством Cometa.gg придерживается ряда правил и реализует ряд процедур, направленных на предотвращение использования Сервиса с целью проведения операций по отмыванию денег. Наша политика противодействия отмыванию денег направлена на повышение безопасности клиентов и оказываемых Сервисом услуг.

1.9. Финансирование терроризма — умышленное предоставление или сбор любыми средствами, прямо или косвенно, средств с намерением использовать эти средства для совершения террористических актов.

Мероприятия, предпринятые в рамках соблюдения Политики AML

Руководство сервиса Cometa.gg, понимая общественную опасность преступлений, связанных с отмыванием денежных средств и финансированием террористической деятельности, разработало комплекс организационно‑правовых мер с целью соблюдения положений национального законодательства, а также требований межправительственной организации FATF.

2.1. Применение политики KYC (know your customer — знай своего клиента). Обязательная идентификация Пользователей, совершающих обменные операции на нашем Сервисе. Для верификации Пользователя Администрация вправе потребовать предоставить следующие данные:

Сделать фотографию («селфи») с документом, удостоверяющим личность гражданина: скан‑копия лицевой и обратной сторон официального удостоверения личности с фотографией, то есть действительный паспорт, водительское удостоверение или иное национальное удостоверение личности.

Подтвердить место жительства: официальный документ, выпущенный в течение последних 3 месяцев, с чётким указанием имени и адреса клиента, указанных при регистрации на сайте Cometa.gg. Это может быть счёт за коммунальные услуги (за воду, электричество или стационарный телефон) или выписка из банка. Копия должна включать в себя: полное имя, полный адрес проживания, дату выдачи (в пределах последних 3 месяцев), название органа, выдавшего документ, с официальным логотипом или печатью.

Предоставить копию лицевой и обратной сторон банковской карты и/или фотографию вашей банковской карты, сделанной на фоне главной страницы Сервиса. Для обеспечения конфиденциальности и безопасности должны быть видны только последние 4 цифры вашей карты. Допускается скрыть код CVV (3 цифры на обратной стороне карты).

Администрация сервиса Cometa.gg предпримет шаги для подтверждения подлинности документов и информации, предоставленной Пользователями. Также будет проверяться идентификационная информация с помощью вторичных источников, и Администрация сервиса оставляет за собой право продолжить расследование случаев для получения полной уверенности в подлинности предоставленной документации.

Администрация сервиса Cometa.gg оставляет за собой право проводить мониторинг данных Пользователя на постоянной основе, в особенности в тех случаях, когда его идентификационная информация была изменена или его деятельность показалась подозрительной (необычной для конкретного Пользователя). Кроме того, Администрация оставляет за собой право запрашивать у Пользователей актуальные документы, даже если они прошли проверку подлинности в прошлом.

2.2. Осуществление постоянного мониторинга операций, проходящих через Сервис. Мы осуществляем постоянный контроль над всеми заявками, создаваемыми на сайте Cometa.gg. Администрация сервиса уведомляет Пользователей о запрете на осуществление обменных операций от третьих лиц с использованием их учётной записи.

2.3. Повышение профессиональных навыков и знаний сотрудников команды Cometa.gg в части соблюдения требований Политики.

2.4. Взаимодействие с государственными органами в установленных законами случаях. В случае поступления официального запроса от правоохранительных или судебных органов мы будем обязаны предоставить им запрашиваемую информацию. Также Администрация сервиса вправе предоставить данные, запрашиваемые официальными представителями платёжных систем.

2.5. Повышение безопасности программного обеспечения сервиса Cometa.gg. Мы заботимся о надёжности и безопасности совершаемых на нашем сервисе транзакций. В связи с этим мы постоянно совершенствуем наш IT‑отдел, основной задачей которого является защита сайта от несанкционированного доступа злоумышленников.

2.6. Администрация сервиса Cometa.gg, в случаях, предписываемых законом, может выдвинуть нормативное требование о проверке источника фиатных денег и/или криптовалюты, чтобы убедиться, что источники Средств, которые Клиент использует для обмена, являются законными. В качестве документа, подтверждающего источник происхождения Средств, может быть банковская выписка для фиатных денег или видео, демонстрирующее детали транзакции кошелька для криптовалют.

В соответствии с этой Политикой Администрация сервиса будет:

осуществлять мониторинг всех транзакций. Администрация оставляет за собой право обеспечивать передачу сообщений о подозрительном характере транзакций надлежащим правоохранительным органам через Ответственное должностное лицо;
запрашивать у Пользователя любую дополнительную информацию и документы в случае осуществления им подозрительных транзакций, также по требованию регулятора (в роли регулятора может выступать биржа, государственное учреждение или иная организация, имеющая соответствующие юридические основания);
приостанавливать или прекращать действие учётной записи Пользователя, если появится разумное подозрение, что такой Пользователь участвует в незаконной деятельности.

При этом вышеприведённый список не является исчерпывающим, транзакции пользователей будут регулярно отслеживаться для определения их степени риска.

Политика KYT (Know Your Transaction)

«Знай свою транзакцию», или KYT, — это фраза, используемая в финансовом секторе для описания процесса оценки криптовалютных транзакций на предмет мошеннической или подозрительной деятельности, такой как отмывание денег. KYT является одним из компонентов политики по борьбе с отмыванием денег и помогает оценивать риски транзакций и выявлять транзакции, связанные с финансовыми преступлениями, такими как отмывание денег и финансирование терроризма.

Политика KYT направлена на идентификацию сделки клиента в случае прецедента, когда у Сервиса есть разумные подозрения в том, что клиент пытается воспользоваться сервисом и его услугами с целью осуществления незаконных сделок или отмывания средств.

Такой прецедент может возникнуть, если Сервис подозревает Клиента в незаконных действиях, которые могут быть квалифицированы как отмывание или попытка отмывания цифровых активов, полученных неправомерным путём, или средства имеют откровенно криминальное происхождение. Для этих целей Сервис вправе использовать любую законную информацию, сторонние средства анализа происхождения цифровых активов, а также собственные разработки скрининговой системы.

В этом случае Сервис Cometa.gg оставляет за собой полное право:

требовать от Клиента предоставить дополнительную информацию, раскрывающую происхождение цифровых активов и/или подтверждение того, что эти активы не были получены преступным путём;
заблокировать аккаунт и любые операции, связанные с Клиентом, передать в контролирующие финансовую деятельность и/или правоохранительные органы по месту регистрации Сервиса и, при необходимости, по адресу регистрации Клиента всю имеющуюся по инциденту информацию и документы;
требовать от Клиента документы, подтверждающие личность, физическое существование, адрес регистрации, платёжеспособность;
осуществлять возврат цифровых активов только на реквизиты, с которых перевод был осуществлён, или перейти на другие реквизиты после полной проверки службой безопасности Сервиса, если удалось проверить легальное происхождение средств Клиента;
отказать Клиенту в выводе средств на счёт третьих лиц без объяснения причин;
удерживать средства Клиента до полного расследования инцидента;
контролировать всю цепочку транзакций с целью выявления подозрительных транзакций;
отказать Клиенту в предоставлении услуги, если у Сервиса есть обоснованные подозрения в законности происхождения цифровых активов, и удерживать средства на специальных счетах Сервиса;
отказать Клиенту в предоставлении услуги, если у Сервиса есть обоснованные подозрения в законности происхождения цифровых активов и удерживать средства на специальных счетах Сервиса в случае, если невозможно отследить всю цепочку движения цифровых активов с момента их появления.

Условия возврата средств, остановленных на проверку, по итогам AML‑анализа транзакции:

Возврат средств осуществляется после полной проверки службой безопасности Сервиса, которая может включать подробную верификацию отправителя. Возврат средств осуществляется за вычетом комиссии до 5% от суммы транзакции, но не более 100 USD на покрытие трудозатрат на обработку заявки и организацию возврата средств.
Возврат, при условии одобрения со стороны Сервиса, будет обработан Сервисом в течение 7(семи) календарных дней, начиная с даты, когда Пользователь был уведомлён о решении Сервиса относительно его запроса на возврат.
При оформлении возврата средств после прохождения проверки (верификации) Пользователь обязан подтвердить реквизиты для получения возврата средств.